金融風險(xian)怎么(me)防？銀(yin)行理財怎么(me)管？房地產(chan)信貸如何放？在國新辦近日舉辦的(de)新聞發布會上，中國銀(yin)(yin)監會負責人回應(ying)了諸多銀(yin)(yin)行業(ye)的(de)熱(re)點話題。
堅(jian)決(jue)治理(li)各種金融(rong)亂(luan)象
當前我國金(jin)融風險整體(ti)可控，但在部分領域一些風險因素不斷積聚(ju)，要把防控金(jin)融風險放(fang)到更加重要的位(wei)置(zhi)。
“部分交叉性金融產品(pin)跨市場，層層嵌套，底層資產看不見底，最終流向無人知曉。這(zhe)種現象(xiang)的(de)產生，很大程度(du)上源于監(jian)管制度(du)缺失(shi)，就是所謂(wei)‘牛欄(lan)里關貓(mao)’，沒有完善的(de)監(jian)管制度(du)，銀行業經營必然引發嚴重的(de)風險暴露(lu)。”銀監(jian)會主席郭樹清(qing)表示。
他表示，要根(gen)據銀(yin)行業(ye)務和(he)風險的新(xin)變化、新(xin)現象和(he)新(xin)特征，參照國際監管(guan)(guan)標準，全面梳理(li)銀行業各類業務監管(guan)(guan)規則，盡(jin)快填補法規空白，及(ji)時更新已經(jing)滯后于業務和風(feng)險發展的(de)監管(guan)(guan)規制(zhi)(zhi)，廢除不合時宜的(de)監管(guan)(guan)規章制(zhi)(zhi)度。
“要深入開展(zhan)違法違規(gui)違章行為的專(zhuan)項治理(li)，重(zhong)點整治違規(gui)開展(zhan)關聯(lian)交易、花(hua)樣翻新的利益輸送(song)、重大經營管理信息隱(yin)瞞不報(bao)、違法違規代持銀行股份等不良(liang)行為，充分發揮監(jian)管處罰(fa)的震懾作用，促(cu)進銀行業穩健發展。”郭樹清說。
針對有(you)媒體對恒豐銀行一些問(wen)題(ti)的報道(dao)，銀監會(hui)副主席(xi)曹宇表示，銀監(jian)會已經會同山東省政(zheng)府，對輿情關注的事宜進行(xing)核查，如存(cun)在違法違規行(xing)為，將依(yi)法從(cong)嚴從(cong)重處理。
完善銀行理財(cai)監管(guan)規則
近年(nian)來，銀行(xing)理財(cai)發展迅猛，在給居民帶來財(cai)富(fu)增值、促進銀行(xing)轉型發展的(de)同時，也(ye)產生(sheng)了監(jian)管套(tao)利、催生(sheng)了資(zi)產泡沫(mo)。
數據顯示(shi)，到(dao)2016年底，全國(guo)銀行(xing)業理財資金賬面余額近(jin)30萬億元，2016年(nian)銀行(xing)理財為客(ke)戶創造收益9773億元。
曹(cao)宇表示(shi)，銀(yin)(yin)監會將進一步完善銀(yin)(yin)行理財業務的(de)規(gui)制建設(she)。一是引導(dao)理財產品更多地投向標(biao)準化(hua)金(jin)融(rong)資(zi)(zi)(zi)產；二(er)是要求理財產品與所(suo)投資(zi)(zi)(zi)產相對應，單獨(du)管理、單獨(du)建賬、單獨(du)核算；三是嚴控期限錯配(pei)和杠桿投資(zi)(zi)(zi)，不得開展(zhan)滾動發售、混合運(yun)作、期限錯配(pei)、分(fen)離定(ding)價的(de)資(zi)(zi)(zi)金(jin)池理財業務；四是嚴格控制嵌套投資(zi)(zi)(zi)，加強銀行理財對接(jie)資(zi)(zi)(zi)管計劃和委(wei)外投資(zi)(zi)(zi)的(de)監管，強化(hua)穿透管理，縮短融(rong)資(zi)(zi)(zi)鏈條。
“我(wo)們(men)正在研究制定新的理(li)(li)財管理(li)(li)辦法(fa)，推(tui)動銀行理(li)(li)財業務規范轉(zhuan)型，辦法(fa)已基本成熟。”曹(cao)宇說。
對于正在制(zhi)定的統一的資管(guan)業務監管(guan)辦法，郭樹清表示，有(you)了統(tong)一的(de)基(ji)本標(biao)準，各(ge)個機(ji)構和(he)行業(ye)可以提高資管產品的(de)透(tou)(tou)明(ming)度，縮短鏈條，使(shi)得“影子銀行”去掉(diao)“影子”，減少(shao)資金藏(zang)在(zai)其他形(xing)式下，更(geng)加公開透(tou)(tou)明(ming)。
分類實施房(fang)地(di)產金融調控
去年以來，我國部(bu)分城(cheng)市房價上(shang)漲過(guo)快，部(bu)分資金借房貸等流入房地產領域。“去年(nian)新增貸(dai)款中(zhong)45%是房(fang)(fang)地產(chan)貸(dai)款，其中(zhong)個人(ren)住房(fang)(fang)按揭(jie)貸(dai)款占了很大一部分(fen)。盡管總體來說居(ju)民部門的(de)杠(gang)桿率(lv)不高，但增速需要引起關注。”郭樹清說。
他(ta)表示(shi)，要緊緊把握“房子是用來(lai)住的、不是用來(lai)炒的”的定位，分類實施(shi)房地產金融(rong)調控(kong)，促進房地產市場平(ping)穩(wen)健康(kang)發展，有效推(tui)進去庫存。
“房地產市場最(zui)大(da)的特點是地域性差別巨大(da)，不同城市、不同地(di)方(fang)的房價漲(zhang)幅所包含的風險情況不一樣，銀行要從自(zi)己的實際出發，穩(wen)健、審慎地(di)把握對房地(di)產(chan)市場的資(zi)金投放(fang)。”郭樹清說(shuo)。
銀監會副主(zhu)席(xi)王兆(zhao)星表(biao)示，要采取差別化的(de)(de)房(fang)(fang)地產(chan)信貸(dai)政策(ce)，對(dui)帶有泡(pao)沫和投機性的(de)(de)房(fang)(fang)地產(chan)信貸(dai)需(xu)求(qiu)要加(jia)以限制；對(dui)于一些房(fang)(fang)地產(chan)庫存過(guo)大的(de)(de)三四線城(cheng)市，在信貸(dai)上也(ye)要給(gei)予考慮(lv)；對(dui)城(cheng)市化過(guo)程中的(de)(de)剛性住房(fang)(fang)需(xu)求(qiu)，應該(gai)給(gei)予信貸(dai)支持。這樣(yang)既能(neng)促(cu)進(jin)房(fang)(fang)地產(chan)市場健康穩定發展，也(ye)能(neng)使銀行信貸(dai)資(zi)產(chan)更加(jia)安全。
債(zhai)轉股沒有規(gui)模、指標、進度要求
在去(qu)(qu)產能去(qu)(qu)杠(gang)桿的背景下(xia)，去(qu)(qu)年我國啟動新一輪(lun)債轉股。據介紹，目前(qian)市場化債轉股簽約(yue)金額4300多(duo)億(yi)元，實(shi)施金額400多(duo)億(yi)元。
“這次債轉(zhuan)股的(de)一(yi)個特征就是(shi)沒有(you)規模、指標、進度的(de)要求，相(xiang)關(guan)各方(fang)完全采取(qu)自主獨立的(de)方(fang)式，根據各方(fang)談判來確定最(zui)佳(jia)或者較(jiao)佳(jia)的(de)重組(zu)方(fang)案。”王兆(zhao)星表示(shi)。
郭樹清表(biao)示，要積(ji)極開展(zhan)市場化法治化債轉股，堅(jian)持自主協商確定轉(zhuan)(zhuan)股(gu)對(dui)象(xiang)、轉(zhuan)(zhuan)股(gu)債權以(yi)及轉(zhuan)(zhuan)股(gu)價格和條件，穩(wen)妥(tuo)推進(jin)去杠桿。但扭(niu)虧無望、已失去生存發展(zhan)前(qian)景(jing)的“僵尸企業(ye)”禁止作為市場(chang)化(hua)債轉(zhuan)(zhuan)股(gu)的對(dui)象(xiang)。
債權人委員會制度是銀(yin)行業推進供給(gei)側(ce)改(gai)革的一項(xiang)創新機制。據介紹，到2016年底(di)，全國已經(jing)成立(li)債(zhai)委會12836家，涉及用(yong)信(xin)金額(e)約(yue)14.85萬(wan)億(yi)元。
民營銀行(xing)試點的啟動是民間(jian)資本進入(ru)銀行(xing)業改革進程中一(yi)大(da)亮點。到2016年底，8家開業的民營(ying)銀行(xing)總資(zi)產約1800多億(yi)(yi)元(yuan)，貸款(kuan)余額800多億(yi)(yi)元(yuan)。“民營(ying)資(zi)本(ben)進入金融市場是非常好的事情，但需要(yao)特別注意的是，民營(ying)銀行(xing)不能成為少數(shu)民營(ying)資(zi)本(ben)的提款(kuan)機，進行(xing)關聯交(jiao)易。”郭樹清提醒。
(來源：新華社）